PRECIO Y HORAS
- 130 € curso
- Los alumnos ingresaran directamente a la entidad acreditadora el coste de las Tasas de examen (69 €), incluyendo en este precio, el coste de examen y el certificado
- 50 horas para quienes informen, asesoren y formalicen hipotecas
- 65 horas para los especialistas que diseñan hipotecas
OBJETIVOS
Dar respuesta a los requerimientos de la Orden del Ministerio de Economía y Empresa mediante:
- Conocer la operativa de los préstamos inmobiliarios, su fiscalidad y los gastos y costes derivados.
- Conocer los riesgos asociados a los productos de crédito inmobiliario, incluyendo los préstamos de tipo variable, cambios de tipo de interés y variaciones del tipo de cambio en préstamos de divisas.
- Conocer la legislación relativa a los contratos de préstamo inmobiliario, incidiendo en la protección del prestatario. Comprender el proceso de adquisición de bienes inmuebles.
- Poder estimar los costes y gastos totales en los que va a incurrir el cliente.
- Conocer el procedimiento de tasación de las garantías.
- Conocer la organización y funcionamiento de la notaría y del Registro de la Propiedad respecto a la adquisición de inmuebles.
- Conocer el mercado de préstamos inmobiliarios, la evolución de los precios de las viviendas, así como la evolución de los tipos de interés.
- Ser competente en materia financiera y económica para comprender los efectos del proceso.
- Conocer la normativa deontológica del sector.
CONTENIDOS ONLINE
El programa se articula en base a módulos independientes e interconectados entre sí, permitiendo dar cobertura a los perfiles señalados por el Ministerio de Economía y Empresa, en virtud de su formación, de su experiencia y de su responsabilidad funcional con respecto a la concesión de préstamos inmobiliarios.
1. Los préstamos Inmobiliarios
- Características de los créditos y préstamos inmobiliarios
- La garantía hipotecaria
- Importe, plazo y tipo de interés
- Métodos de amortización
- Riesgos de los préstamos a tipo de interés variable
- Riesgos de los préstamos en divisas
- Costes de los préstamos inmobiliarios
- Productos vinculados
- Fiscalidad
- Modificaciones del préstamo
2. Evalución de la Solvencia
- Factores determinantes del nivel de riesgo
- Fases del riesgo de particulares
- Criterios de valoración del riesgo
- Puntos clave de la decisión
- Fuentes de información
- La Central Informativa de Riesgos del Banco de España (CIRBE)
- Análisis de la información
- Determinación del grado de solvencia del cliente
- Análisis de las garantías
3. Aspectos Legislativos
- El Código Civil
- La Ley Hipotecaria
- El Reglamento Hipotecario
- Ley 2/1981, de regulación del mercado hipotecario
- Ley 2/1994, sobre subrogación y modificación de préstamos hipotecarios
- Ley 7/1998 sobre condiciones generales de la contratación
- Ley 2/2009, por la que se regula la contratación con los consumidores de préstamos o créditos hipotecarios y de servicios de intermediación para la celebración de contratos de préstamo o crédito
- Directiva 2014/17/UE sobre los contratos de crédito celebrados con los consumidores para bienes inmuebles de uso residencial
- Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario
- Orden EHA/2899/2011 de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios
4. El proceso de Adquisición de Inmuebles
- Introducción
- Verificaciones registrales previas
- Contrato de reserva y anticipo
- Financiación
- Inscripciones registrales
- Impuestos, tasas y gastos
5. La tasación de las Garantías
- Introducción
- Legislación básica del mercado hipotecario español
- Regulación de las sociedades de tasación
- Normas de valoración
6. La Notaría y el Registro de la Propiedad
NOTARIA
- Introducción
- Funciones del notario
- Procedimiento notarial en la adquisición de inmuebles
- Derecho de elección de notario
EL REGISTRO DE LA PROPIEDAD
- Introducción
- Situaciones inscribibles en el Registro de la Propiedad
- Títulos inscribibles en el Registro de la Propiedad
- El inicio del proceso de registro
- Asientos registrales
- La anotación preventiva
- Pérdida de vigencia de los asientos registrales
- Asientos registrales inexactos
7. EL Sector Inmobiliario en España
- El proceso productivo del sector inmobiliario
- Estructura del sector en España
- Evolución histórica. Precios y tipo de interés
- Relevancia económica del sector
- Rentabilidad y riesgo de la inversión inmobiliaria
- El crédito inmobiliario
- Perspectivas actuales
8. Aspectos Económicos y Financieras
- El valor temporal del dinero
- Actualización y capitalización
- Métodos de amortización de préstamos hipotecarios
- Aspectos macroeconómicos
- Los tipos de interés
- Incidencia en el mercado inmobiliario
9. La Tasación de Garantías
- Introducción
- Burbuja financiera y burbuja inmobiliaria
- La demanda de préstamos hipotecarios
- Condicionantes demográficos
- Condicionantes económicos • Financiación de los préstamos inmobiliarios
- La titulización hipotecaria
- Aspectos clave en el diseño y comercialización de préstamos inmobiliarios
- El Importe del préstamo respecto a la tasación (LTV)
- El tipo de interés
- El plazo de amortización
- El método de amortización
- Aspectos complementarios/Productos vinculados
- Diseño financiero de la hipoteca
- Diseño de hipotecas en divisas o multidivisa
- Métodos de amortización alternativos
- Método alemán
- Método americano
- Método a través de reconstrucción del capital Sinking fund
- Diseño de hipotecas inversas
- Aspectos generales
- Condicionantes demográficos
- Condicionantes económicos
- Riesgo del prestamista en las hipotecas inversas
- Aspectos clave en el diseño y comercialización de hipotecas inversas
- Diseño financiero actuarial de la hipoteca inversa
- Ventajas de las hipotecas inversas
- Inconvenientes de las hipotecas inversas
GAMIFICACIÓN: CREDIPOLY e INMOPOLY
El curso incluye unos cuestionarios gamificados denominados CREDIPOLY e INMOPOLY a través de los cuales los participantes ponen en práctica los conocimientos adquiridos a lo largo del programa en un entorno atractivo, dinámico y retador. Los participantes deberán resolver 115 preguntas relacionadas con los contenidos del curso en cada uno de los juegos. En caso de acierto, el participante obtendrá el valor patrimonial reflejado en cada casilla del juego. En caso de no acierto, los inmuebles se asocian a una determinada carga hipotecaria. El ganador será aquél que obtenga un mayor valor patrimonial neto.
